当前位置:主页 > 新闻中心 > 理财产品 >
代销洛阳银行理财产品说明书(财富宝惠盈 2019 年第 017 期)

 

重 要 须 知

  • 银行销售的理财产品与存款存在明显区别,理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

  • 本产品说明书为《洛阳银行理财产品协议书》不可分割之组成部分。

  • 本产品的内部风险评级仅是洛阳银行内部测评结果,仅供投资者参考,不具有任何法律约束力, 洛阳银行并不对该风险分级结果的准确性做出任何形式的保证。

  • 本理财产品的产品业绩比较基准或类似表述不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成洛阳银 行对本理财产品的任何收益承诺,仅供投资者进行投资决定时参考。

  • 理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。

  • 投资者若对本说明书的内容有任何疑问,请咨询洛阳银行营业网点工作人员或拨打客户服务电话 (0379-96699)进行反映。在购买本理财产品后,投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况,及 时获取相关信息。

     

    一、产品概述

产品名称

财富宝惠盈 2019 年第 017 期

产品代码

HY2019017

全国银行业理财产品登记系统登记编码

C1084619000174

以监管机构批复后系统实际生成的登记编码为准(投资者可依据该登记编码在中国理财网 www.chinawealth.com.cn 上查询产品信息)

收益类型

非保本浮动收益型

运作模式

封闭式净值型

资产类别

固定收益类

适合投资者范围

有无投资经验的 18 周岁(含)以上且与本理财产品风险承受能力相匹配的投资者均可购买本理财产品

内部风险评级

二级(中低)

本金及收益币种

人民币

发售规模

不高于   30,000.00 万元,洛阳银行有权根据实际需要对产品规模上下限进行调整,产品最终规模以银行实际募集/管理的资金数额为准。

发售地区

河南省,深圳市

投资期限

371

募集期

2019 年   11 月 13 日(8:30 之后)-2019 年 11 月 19 日(17:30 之前)

产品收益起算日

2019 年   11 月 20 日

产品到期日

2020 年   11 月 25 日(如本产品被洛阳银行宣布提前终止,该提前终止日视为到期日)

本金及收益兑付

到期一次性返还投资者本金及收益

计息规则

募集期内按照活期存款利息计息,募集期内的利息不计入认购本金份额

业绩比较基准

本产品为净值型产品,其业绩表现将随市场波动,具有不确定性。本产品业绩比较基准为4.90%/年,该业绩比较基准仅作为计算浮动管理费的依据,不构成洛阳银行对该理财产品的任何收益承诺。

认购起点

5 万元起,1 万元的整数倍递增

产品估值规则

T 日(工作日)对 T-1 日(工作日)持有的资产进行估值

浮动管理费

本产品扣除销售手续费、托管费、投资管理费及相关税费后,投资收益率低于或等于业绩比较基准,投资管理人不收取浮动管理费;   投资收益率超过业绩比较基准的部分,20%分配给投资者,剩余 80%作为投资管理人的浮动管理费。

托管费率

0.01%/

投资管理费率

1.3%/

清算期

理财产品实际终止日到理财资金返还到投资者指定账户日为返本清算期,清算期不计付利息。

资金到账日

到期日后2个工作日内或提前终止日后2个工作日内

募集期是否允许撤单

产品份额

认购金额/产品单位份额面值(1 元)

税款

除法律法规特别要求外,投资者应缴纳的税收由投资者自行申报及缴纳,洛阳银行不承担代扣代缴或纳税的义务。理财产品运营过程中发生的增值税应税行为,由理财产品承担增值税及附加税费,该等税款直接从理财产品账户中扣付,由本产品管理人进行申报和缴纳。

提前终止权

投资者无提前终止权,洛阳银行有提前终止权

二、投资管理

1、基础资产构成

根据基础资产构成,本产品主要分为以下类别:

(1)固定收益类资产:国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、大额存单、 银行存款、同业存单、公司信用类债券、中期票据、短期融资券、债券逆回购、资产支持证券、公募证券 投资基金、非银行金融机构借款、非标准化债权资产和其他固定收益类资产;

(2)其他类资产:国务院银行业监督管理机构认可的其他类资产。

 2、本产品各类资产的投资比例具体如下:

资产种类

投资比例

固定收益类资产

80%-100%

其他类资产等

0%-20%

本产品可通过信托计划、券商资产管理计划、基金专户、基金专项资产管理计划、

保险资产管理产品 和专户(或其他资产管理计划)以及其他符合国家相关政策、法律法规的投资渠道和方式实现对上述投资品种的投资,且可以由资产名义持有人按公允价格转让本产品所投资的全部或部分投资标的。

洛阳银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则,在规定的范围内运用理财资金进行投资,投资比例可在 不影响投资者权益、产品风险评级的前提下合理浮动。因市场变化和投资周期理财资金大幅变化等情况可能在短期内使投资比例突破上述投资比例配置限制,此时这种情况不视为违反投资比例的规定,但洛阳银行将在合理期限内进行调整,使之符合投资配置策略要求。如洛阳银行对本理财产品的投资范围、投资品 种和投资比例进行调整,洛阳银行将根据约定向投资者进行信息披露,并按照监管规定和销售文件约定处理后续事宜。

3、基础资产运作方式

洛阳银行接受投资者的委托和授权,按照与投资者事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理,根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益并按约定条件和比例收取理财产品管理费等相关费 用,洛阳银行不保证投资者本金安全,投资风险由投资者自行承担。

本产品在考虑本金安全和流动性的前提下,理财资金投资于法律法规允许范围,享受相关金融资产的 安全性、流动性带来的稳定收益,通过采取资产配置、利率预期等策略力争实现产品投资收益。

4、参与主体

理财产品管理人:洛阳银行股份有限公司

截至 2018 年末,洛阳银行总资产达到 2268 亿元,存款 1243 亿元,贷款 820 亿元,实现税后利润 13. 3 亿元。在郑州、三门峡、焦作、许昌、平顶山、信阳、南阳、安阳、鹤壁、驻马店相继设立了 10 家分行, 分支机构数量达到 160 家。并在深圳、栾川、孟津发起设立了 3 家控股村镇银行,发起设立了洛银金融租 赁公司,基本形成了覆盖洛阳全市、辐射河南全省的服务网络及健全的产品体系

理财产品托管人:招商银行股份有限公司

截至 2017 年年底,招商银行境内外分支机构逾 1800 家,在中国大陆的 130 余个城市设立了服务网点,拥有 6 家境外分行和 3 家境外代表处,员工 7 万余人。此外,招商银行还在境内全资拥有招银金融租赁有 限公司,控股招商基金管理有限公司,持有招商信诺人寿保险有限公司 50%股权、招联消费金融公司 50% 股权;在香港全资控股永隆银行有限公司和招银国际金融控股有限公司,是一家拥有商业银行、金融租赁、 基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

三、理财产品收益分析、计算与分配

1、理财产品的收益

假设某投资者持有本理财产品份额 5 万份,本期产品期限为 371 天,业绩比较基准 4.90%/年:

 情形一:到期确认日产品单位净值为 1.04065753,折算到期年化收益率为 4.0%,低于业绩比较基准,投资者到期应得资金为:

投资者到期应得资金=50,000×1.04065753=52,032.88 元。

情形二:到期确认日产品单位净值为 1.04980548,折算到期年化收益率 4.9%,等于业绩比较基准,投 资者到期应得资金为:

投资者到期应得资金=50,000×1.04980548=52,490.27 元。

情形三:到期确认日产品单位净值为 1.05082192,折算到期年化收益率 5.0%,高于业绩比较基准,投 资者到期应得资金为:

投资者到期应得资金=50,000×1.04980548+50,000×(1.05082192-1.04980548)×20%=52,500.43 元。

(上述示例采用假设数据计算,测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。)

2、到期的理财资金支付

理财产品到期时,洛阳银行在产品到期日后 2 个工作日内将客户理财本金或收益(如有)划转至投资 者指定账户。

3、提前终止时理财收益及理财资金支付

本理财产品成立后,如出现包括但不限于如下情形,洛阳银行有权提前终止该理财产品,且理财产品本金及收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算:

(1)遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时;

(2)因市场利率大幅下滑,或企业信用风险恶化,或出现金融资产项下借款企业提前还款等情况,洛阳银行认为可能影响投资者投资收益的;

(3)出现损害投资者利益的其他情况。

如果洛阳银行提前终止,洛阳银行在提前终止日后 2 个工作日内将投资者理财本金和收益划转至投资者账户。

在提前终止的情况下,客户最终收益根据理财产品(扣除托管费、投资管理费、浮动管理费及相关税 费后)的实际产品净值计算。

上述情况与举例仅为向投资者介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发 生,或洛阳银行认为发生的可能性很大。在任何情况下,投资者所能获得的最终收益以洛阳银行实际支付 的金额为准。

四、理财产品的估值

1、估值日

本理财产品 T 日对 T-1 日持有资产进行估值,T 日、T-1 日均为工作日。

2、估值对象

本理财产品所投资的债券和银行存款本息及其它投资等资产。

3、估值方法

理财产品所投资各类资产原则上按照公允价值估值,具体估值方法如下:

  1. 货币市场工具类的估值

    ①银行存款以本金列示,逐日计提利息;

    ②货币基金以前一日基金净值估值;

  2. 债券类的估值

    ①以持有到期为目的持有的债券按摊余成本法估值;

    ②以交易为目的持有的债券按市价法估值。

  3. 债权类项目的估值

    非标准化债权项目按摊余成本法估值。

    (4)  各类资管计划的估值

    投资的各类资管计划(包括信托计划、券商资产管理计划、基金资产管理计划、保险资产管理计划等), 如披露单位净值的,以最新公布的单位净值估值;如不披露单位净值但公布收益率的,以收益率为基准每日 计提;对于不披露单位净值也不公布收益率的,以成本估值。

    (5)  股票类估值

    股票按市价法估值。

    (6)其他资产类估值

    其他资产存在并可以确定公允价值的,以公允价值计算,公允价值不能确定的按取得时的成本按摊余成本法计算。

    4、估值原则

    如国家有最新规定的,对估值对象按最新规定进行估值。在任何情况下,产品管理人与托管人所共同 认可的估值方式均视为客观、公允的估值方法。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。

    五、信息披露

    本产品正常成立后 5 个工作日内,洛阳银行将通过洛阳银行官方网站【www.bankofluoyang.com.cn】 发布产品成立报告。

    本期净值型理财产品每周第一个工作日通过网站向投资者披露上周最后一个工作日产品净值,产品终 止后通过网站向投资者披露产品最后净值。如本产品提前成立、提前终止,洛阳银行将在提前成立或终止 日前 2 个工作日,在洛阳银行官方网站发布相关信息。

    本产品终止后 5 个工作日内,洛阳银行将在洛阳银行官方网站发布产品到期报告。

    在本产品存续期间,洛阳银行可以提前 2 个工作日,通过洛阳银行官方网站发布相关信息,对本产品的业绩比较基准、投资范围、投资品种、投资比例以及收费项目、条件、标准和方式、存续期投资收益分 配或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改,并按照监管规定和销售文件约定处理后续事宜。

    洛阳银行在每季度结束之日起 15 个工作日内、上半年结束之日起 60 个工作日内、每年结束之日起 90 个工作日内,编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告,向投资人披露投资状况、投资表现、 风险状况等信息,并将定期报告正文通过洛阳银行官方网站进行公告。

    产品存续期间如发生洛阳银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时,包括但不限于市场发生 重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对投资者权益产生重大影响的突发事件时,洛阳银 行将在事件发生后的两个工作日内通过洛阳银行官方网站发布重大事项公告,并视情况选择约定的方式告知投资者。

    六、理财产品的认购、申购及赎回

    1、认购

    (1)本理财产品规模上限:30,000.00 万人民币

    (2)本理财产品募集下限:如本理财产品募集期限届满,募集资金总额未达到人民币 1,000.00 万元, 本理财产品不能有效设立。洛阳银行将在募集期限届满后 2 个工作日内返还投资者已缴纳的认购本金。

    (3)募集期结束,如市场发生剧烈波动且洛阳银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提 供本理财产品,则洛阳银行有权宣布本理财产品不成立。如理财产品不成立,洛阳银行将于产品收益起算 日后 2 个工作日内将投资者的投资本金退回投资者约定账户。在产品募集期间,如募集资金总额已达到规 模上限,则洛阳银行有权利但无义务停止本理财产品认购。

    (4)发售对象:本理财产品向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产 品的合格投资者发售。

    (5)投资者应在洛阳银行开立资金账户,该资金账户是投资者购买理财产品时,洛阳银行扣划理财 本金的资金账户。投资者应确保在资金账户中预留足额资金,预留资金不足的,视为购买无效。投资者授 权洛阳银行自认购日起冻结资金账户中约定数额的投资金额,并于产品收益起算日从投资者资金账户扣划 相应理财本金。

    2、申购和赎回

    本理财产品成立后不开放申购和赎回。

    七、暂停认购及提前终止

    洛阳银行有权无条件暂停本理财产品的认购;洛阳银行有权根据自身判断,拒绝任何投

    资者的任何认购请求。

    在本产品投资期间,投资者无提前终止权,洛阳银行有提前终止权。如遇国家金融政策出现重大调整,或本产品所投资产的交易对手发生信用风险,或洛阳银行认为需要提前终止本产品的其他情形时,洛阳银 行有权部分或全部提前终止本产品。一旦洛阳银行部分或全部提前终止本理财产品,将在提前终止日前 2 个工作日内在洛阳银行官网发布公告通知投资者,并在提前终止日后 2 个工作日内向投资者返还理财本金 及应得的理财收益(如有),理财收益按实际理财期限计算。若产品部分提前终止,相关清算规则届时另 行公告;若产品全部提前终止,产品到期日相应调整为提前终止日。

    投资者声明:

    投资者已认真阅读本期《洛阳银行理财产品说明书》,了解本期理财产品的具体情况。

     

    投资者签字:                            洛阳银行

     

    (盖章)

     

    日期:        年      月     日