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优化企业开户服务,推动改善营商环境

 

   为落实“放管服”工作要求。优化营商环境,进一步便利新设企业开立人民币银行结算账户,2017年12月20日,中国人民银行发布了《关于优化企业开户服务的指导意见》(银发[2017]288号)。

 

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一、指导思想

深入贯彻落实党的十九大精神,坚决按照党中央、国务院关于深化商事制度改革、优化营商环境的总体要求,充分认识优化企业开户服务对于方便企业开展生产经营活动的重要意义,进一步优化企业开户流程,提高企业开户效率,强化企业开户管理和风险控制,切实增强金融服务实体经济能力。

 

二、基本原则

一是“了解你的客户”原则,在有效识别企业身份,落实银行账户实名制、防范企业开户风险的基础上,不断优化企业开户服务。二是综合施策原则。以方便企业开户为中心,综合采取业务、技术等各种措施,优化企业开户服务。提高企业开户效率。三是注重实效原则。最大程度压缩企业开户时间,加快企业开户速度,提高企业对开户服务满意度。

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三、具体措施和创新方式

  1、优化企业开户流程

  2、规范银行账户许可流程

  3、整合开户和各类基本结算服务申请和协议

  4、加快银行账户许可审批办理

  5、积极运用技术手段提升账户审核水平

  6、推动与工商行政管理部门信息共享

 

四、银行结算账户知识

账户类型

用途

基本存款账户

日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取

一般存款账户

借款转存、借款归还和其他结算的资金收付

专用存款账户

各项专用资金的收付

临时存款账户

临时机构及临时经营活动发生的资金收付

个人银行结算

个人转账收付和现金存取

        自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

 

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五、加强支付结算管理,防范电信网络诈骗

   1、暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的,银行和支付机构终止该账户所有业务。

    2、建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。3年内不得为其新开立账户。

3、建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。

4、加强对异常开户行为的审核。银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复起业务。

 

 

深圳南山宝生村镇银行

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