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代销洛阳银行“财富宝”理财产品说明书(2017年第114期)

 

重 要 须 知

l 本产品说明书为《洛阳银行理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。

l 本产品的内部风险评级仅是洛阳银行内部测评结果,仅供投资者参考,不具有任何法律约束力。

l 投资者若对本说明书的内容有任何疑问,请咨询洛阳银行营业网点工作人员或拨打客户服务电话(9 6699)进行反映,我们将按照相关流程予以受理。

 

一、产品概述

产品名称

财富宝 2017 年第 114 期

产品代码

GR2017114

产品类别

非保本浮动收益型理财产品

适合客户类别

有无投资经验的 18 周岁(含)以上个人客户均可购买本理财产品

内部风险评级

★★

本金及收益币种

人民币

发售规模

不高于 80,000 万

发售地区

河南地区、深圳地区

投资期限

71

募集期

2017 年 09 月 12 日至 2017 年 09 月 18 日

产品收益起算日

2017 年 09 月 19 日

产品到期日

2017 年 11 月 29 日

(如本产品被洛阳银行宣布提前终止,该提前终止日视为到期日)

本金及收益兑付

到期一次性返还投资者本金及收益

全国银行业理财产品登记系统登记编号

C1084617000111

资金到账日

产品到期日(或提前终止日)后 2 个工作日内

计息规则

募集期内按照活期存款利息计息,募集期内的利息不计入认购本金份额

预期年化收益率

5.0%-5.2%

5 万(含)-20 万(不含):5.0%

20 万(含)-50 万(不含):5.1%

50 万(含)以上:5.2%

投资起始金额

50,000

【任何理财产品起点金额应在 50,000 元人民币以上或 5 千美元(等值外币)以上】

投资金额递增单位

1 万元

税款

理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳

提前终止权

投资者无提前终止权,洛阳银行有提前终止权

二、投资管理

       1、基础资产构成

洛阳银行将理财产品认购资金主要投资于中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的金融工具,包括国内交易所/银行间市场上市交易的国债、地方政府债、央行票据、金融债、次级债、企业债、公 司债、中期票据、短期融资券、集合票据、可分离债纯债部分、私募债等;债券逆回购、货币型或债券型基金(含创新型分级债券基金)、银行存款、分级信托计划、银行产品计划(固定收益类)、券商集合产 品(固定收益类)、非银行金融机构借款等品种。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例,承担相应比例的收益和风险。

2、基础资产投资比例

标的资产

投资比例

非标准化资产

0-50%

标准化资产

50-100%

3、基础资产运作方式

洛阳银行接收客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理,根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益并按约定条件和比例收取理财产品管理等相关费用,洛阳银行不保证客户本金安全,投资收益和投资风险由客户自行承担。

本计划在考虑本金安全和流动性的前提下,理财资金投资于法律法规允许范围,享受相关金融资产的安全性、流动性带来的稳定收益。通过采取资产配置、利率预期等策略力争实现产品预期收益。

4、参与主体

理财产品管理人:洛阳银行股份有限公司

截至2016年末,洛阳银行总资产达到1830亿元,存款1019亿元,贷款608亿元,税后利润22.75亿元。 在郑州、三门峡、焦作、许昌、平顶山、信阳、南阳、安阳、鹤壁、驻马店相继设立了10家分行,分支机 构数量达到155家。并在深圳、栾川、孟津发起设立了3家控股村镇银行,发起设立了河南省内首家金融租 赁公司,基本形成了覆盖洛阳全市、辐射河南全省的服务网络及健全的产品体系。

理财产品托管人:招商银行上海分行

三、理财产品费用、收益分析与计算

1、产品相关费用的收取

本理财产品项下理财产品托管人收取托管费率(年化)为产品募集总金额的 0.01%,管理人收取销售费率(年化)为产品募集总金额的 0.05%,投资管理费率(年化)为产品募集总金额的 0.24%-0.44%。(若 投资收益在扣除托管人托管费、管理人销售费、管理费后不能达到客户预期收益率 5.0%-5.2%的情况下, 管理人销售费率与管理费率均可适当调低)。

2、理财产品到期预期年化收益率

在理财产品项下所投资的金融资产如期收回的情况下,本理财产品持有到期的预期年化收益率为 5.0%-5.2%。

(1)本产品预期收益率的测算依据:在理财产品项下所投资的金融资产如期收回的情况下,扣除该理财产品托管费率、销售费率、管理费率等所得。

(2)测算示例

根据上述测算依据,在理财产品项下所投资的金融资产如期收回的情况下,本理财产品持有到期的年化收益率为 5.0%-5.2%;若理财产品成立日,上海银行间同业拆放利率发生大幅波动,则本产品的实际收 益率将可能达不到预期收益率。须根据所投资的金融资产实际回收情况计算投资者应得收益。

3、投资者收益

(1)计算公式

投资者收益=认购本金×理财产品实际年化收益率÷365×71

(2)计算示例

假设理财本金为 50,000 元,理财产品到期年化收益率为 5.0%,则投资者的收益为: 投资者收益=50,000×5.0%÷365×71=486.30(元)

假设理财本金为 200,000 元,理财产品到期年化收益率为 5.1%,则投资者的收益为:投资者收益=200,000×5.1%÷365×71=1,984.11(元)

假设理财本金为 500,000 元,理财产品到期年化收益率为 5.2%,则投资者的收益为:投资者收益=500,000×5.2%÷365×71=5,057.53(元)

(上述示例采用假设数据计算,测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。)

四、本金及收益兑付

1. 持有到期时理财产品的本金及理财收益支付

(1)理财产品到期日,在理财产品项下所投资的金融资产如期收回的情况下,则洛阳银行将在 2017 年 11 月 29 日收到款项后 2 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者约定账户(投资到期日至兑 付日期间不另计利息)。遇法定节假日顺延。

(2)理财产品到期日,如因理财产品项下所投资的金融资产未能如期收回导致理财财产不能全部变现或部分变现。在这种情况下,理财产品管理人可适当延长理财产品期限。洛阳银行在收到交易对手银行 支付的款项后 2 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者约定账户。

2. 提前终止时理财产品的本金及理财收益支付

如果洛阳银行提前终止本理财产品,洛阳银行将在收到交易对手银行足额支付的款项后 2 个工作日内划转至投资者约定账户。

五、理财产品的认购、申购及赎回

1、认购

(1)本理财产品规模上限:80,000 万人民币

(2)本理财产品募集下限:如本理财产品募集期限届满,募集资金总额未达到人民币 1000 万元,本理财产品不能有效设立。洛阳银行将在募集期限届满后 2 个工作日内返还投资者已缴纳的认购本金。

(3)募集期结束,如市场发生剧烈波动且洛阳银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品,则洛阳银行有权宣布本理财产品不成立。如理财产品不成立,洛阳银行将于原定的投资起始日后 2 个工作日内将投资者的投资本金退回投资者约定账户。在产品募集期间,如募集资金总额已达到 规模上限,则洛阳银行有权利但无义务停止本理财产品认购。

(4)发售对象:本理财产品向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。

2、申购和赎回

本理财产品成立后不开放申购和赎回。

六、提前终止

在本产品投资期间,投资者无提前终止权,洛阳银行有提前终止权。一旦洛阳银行提前终止本理财产品,将提前两个工作日以公告形式通知投资者,并在提前终止日后 2 个工作日内向投资者返还理财本金及 应得的理财收益,理财收益按实际理财期限计算。如出现以下情形,洛阳银行有权利但无义务提前终止本理财产品:

1、如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时;

2、因洛阳银行判断市场变化需提前终止(包括但不限于因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形)时;

提前终止计算示例:假设理财本金为 50,000 元,实际理财天数为 20 天,理财产品到期年化收益率为 5.0%,则投资者的理财收益为:

投资者理财收益=50,000×5.0%×20 天/365=136.99(元)

(上述示例采用假设数据计算,测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。)

 

投资者声明:

投资者已认真阅读本期《洛阳银行“财富宝”人民币理财产品说明书》,了解本期理财产品的具体情况

 

投资者签字:                                           洛阳银行

 

(盖章)


  

日期:          年      月     日


 

附件 1:洛阳银行内部风险评级说明

 

风险标识

风险评级

评级说明

极低风险

提供本金及收益保障,或者保障本金,且预期收益不能实现的概率极低。

★ ★

低风险

不提供本金保障,但本金及预期收益不能实现的概率极低。

★ ★ ★

中等风险

不提供本金保障,但本金亏损的概率较低,预期收益实现存在一定的不确定性。

★ ★ ★ ★

较高风险

不提供本金保障,且本金亏损概率较高,预期收益实现的不确定性较大。

★ ★ ★ ★ ★

高风险

不提供本金保障,且本金亏损概率很高,预期收益实现的不确定性很大。